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　　李小鹏，中国体操队领军人物。他的体操动作轻飘、灵巧，质量高、协调、韵律好。是世界上最有实力体操运动员之一。今天，他走出伤病，在本次北京奥运会上再次夺冠，这枚金牌标志着他已超越中国上世纪八十年代的“体操王子”李宁，成就中国新一代的体操王子！“征战”体操多年的李小鹏，今后将会有怎样的生活，以往的伤病是否还会困扰他的生活？

   体操名将收入不少有别墅

　　作为体操名将，李小鹏格外受到广告商的青睐，目前代言的品牌有，李宁、百事可乐、肯德基、经纬置地有限公司、百威啤酒等。2007年收入已超过250万元人民币。 在湖南省体育局大院内有一套2005年买的230平米的住房，在长沙另有别墅一套。

　　喜爱逛街 还是有名“月光族”

　　 刚获得金牌的李小鹏在赛场上英姿飒爽，但在生活中，他却是中国体操队中著名的“月光一族”，每月的工资几乎全部“上缴”中国电信了，其手机费每月少则几百，多则上千。此外，购物也是他的爱好之一。平时只要有时间，小鹏就会约上三五个好友一起逛街，新世界商场、西单购物中心经常能够看到他的身影。不过，他不会像一些大牌明星只买名牌服装。

    理财师建议：

    对职业规划 刘璇:李小鹏可以走李宁哥的道路

　　作为体操队的老队员，本届奥运会可能是李小鹏的最后一役了，是否退役以及今后的职业规划都是应当慎重考虑的问题。鉴于李小鹏大学的教育背景和自身优秀的运动技巧以及丰富的比赛经验，都为其转作国家队教练奠定了基础。同时，利用自身优秀的声誉形象和良好的人脉关系，像前辈李宁一样开创自己的体育品牌也是一个不错的选择。就连刘璇也说：“李小鹏可以走李宁哥的道路，我觉得他很有从商的头脑。”

   此外，李小鹏作为新一代的“体操王子”，其俊朗、健康的形象定会成为各大知名品牌眼中形象代言人的不二人选，所以广告收入也将成为李小鹏的重要收入来源之一。

　　对保险计划 伤病仍然有困扰　　

　　从2002年以来，李小鹏身上的大小伤就没停止过。李小鹏的伤势很复杂，尽管做过手术等多种治疗，但是要想根除李小鹏的伤病也是不可能的。所以，李小鹏已有的社保就不够了。这种情况下，李小鹏最该增加的是医疗险，考虑到他伤病较多，即使投保也会有费用高，甚至无人接保的情况。所以建议李小鹏投保分红型寿险及重大疾病险。

　　另一方面，我们也呼吁国内保险公司针对优秀运动员开办更多灵活的保险，以及某些有实力的基金会为运动员们提供更好更多的保障！

　　对资产结构 稳健投资立足长远收益

　　在资产配置方面，建议李小鹏科学配置，做到投资期限长短结合，投资风险高低搭配。

　　婚礼花费怎么办？像婚礼经费这样的支出属于流动性备用金，一般要预留出3—6个月生活支出，以备不时之需。这部分资金作可以选择做货币型基金的投资。其特点是收益稳定，流动性强。

　　其次，在房产方面，现在是国内房产市场的不明朗期，而且李小鹏的家人曾透露：“雅典奥运会的时候，省体育局奖励了一套房子，就等北京奥运会结束后，对别墅进行装修，作为李小鹏结婚的婚房。”因此建议暂时观望，现阶段可进行房地产投资资金储备。

　　在金融资产方面，李小鹏可以选择国内银行的1年期以内的信贷型理财产品作为短期投资。该类产品的特点是：投资风险较低，期限较短，收益要高于同期限的银行存款利息。

　　基于目前国内资本市场处于低迷状态，作为中长期投资，可以选择债券型基金。债券型基金主要投资于债券和新股申购，具有风险低，收益高的特点。待股市转好时还可以适当调整此类投资，转投股票型基金等更为激进的产品，谋求更高收益。

　　同时也建议李小鹏放眼全球市场，选择一些新兴国家市场和成熟性市场做金融投资，这样可以减轻因单一市场波动带来的风险。

　　此外还建议李小鹏购买一部分国债，因目前我国处于人民币升值和加息的阶段，5年期国债年利率6.34%，待加息周期结束后可选择中长期国债。国债的安全性可以调低整体投资的风险系数。

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姓名：陈一冰（Chen Yibing）
性别：男
绰号：吊环王
籍贯：天津
生日：1984.12.19
身高：1.63米
体重：57公斤
项目：竞技体操
教练：王红卫
陈一冰1989年开始体操训练，2005年开始在国际比赛中崭露头角，是中国男子体操新生代中的佼佼者，在2006年和2007年的体操世锦赛上，都是中国队获得团体冠军的主力成员。此外，他还在这两届世锦赛上获得了吊环的冠军，在吊环上的优势非常明显。

陈一冰父母下岗在家。“妈妈帮着别人卖东西，爸爸在业余轮滑队当教练，没事的时候钓钓鱼。”

在国家体操队里，陈一冰是出了名的孝子。除了平时的零花钱，陈一冰几乎把自己所有的工资、训练津贴和比赛奖金寄回到家里，以补家用。他最大的愿望，就是给父母买个房子。 “我最大的愿望是给父母买个房子。”陈一冰对记者说。

理财师建议：

一般男体操运动员平均退役年龄30岁左右。假定陈一冰作为体操运动员的体育生涯尚余6年，获得奥运冠军后6年平均每年收入60万左右（含广告收入），今后每年收入15万左右，60岁退休。


目标：短期一次性住房及结婚费用，并通对运动员高峰时期收入的理财来满足未来的生活养老需求。

假设：
通胀膨涨率：5%
权益类投资：10%
固定收益类投资：3.5%

投资建议：

1.预留紧急备用金：6万
2.住房：用奥运奖金80%一次性首付（假设北京4环购房一套），剩下贷款运动生涯内还完，减少退役后还贷负担
3.结婚费用：一次性投入20万投资于固定收益类理财产品( 债券基金或国债等）
4.保险：年缴费用上限为年收入的8%（建议包含以下险种：意外伤害险、补充医疗保险、重大疾病险、终身人寿险）
        建议根据家庭情况给父母及配偶购买一定数量保险
5.养老规划：每月做定投权益类理财产品2000元，持续36年
6.教育金：一次性投入20万购买70%固定收益类理财产品，30%混合配置型理财产品
7.剩余投资：按客户偏好投资于40%-60%权益类产品及40%-60%的固定收益类产品
（理财师：工银瑞信基金管理有限公司  杨克）

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姓名：林丹（Lin Dan）  身高：1.78米 体重：72公斤
生日：1983.10.14  籍贯：福建龙岩

女友:  谢杏芳（Xie Xingfang）  身高：1.78米  体重：60公斤
生日：1981.1.8  籍贯：广东     最喜欢的动物：小狗
最想去的国家：比如说罗马、夏威夷、埃及  

两人预计2008年结婚.

人物评价

 林丹: 

    5岁开始练习羽毛球，9岁进福建体校，12岁入八一队，18岁入选国家队。林丹左手握拍，以拉吊突击为主打法，进攻意识强，场上速度快，进攻落点好，攻击犀利，步伐灵活，扣杀较具有威胁。2004年汤姆斯杯冠军；2005年世锦赛男单亚军;2006年世锦赛上击败鲍春来，首次夺得男单世界冠军，2007年世锦赛卫冕冠军头衔。2008年汤姆斯杯冠军，2008年北京奥运会冠军. 

谢杏芳 

谢杏芳身体条件十分出众，人高手长，柔韧性好，打法以消耗战为主，利用身高和意志牢牢地控制对手，虽然动作不是很好看，但是非常实用。 谢杏芳是龚睿那、周蜜之后中国女子羽毛球队涌现出的又一个世界级顶尖女单选手。2004年奥运会后状态令人瞠目，如今已经是中国女单的绝对主力，已经与张宁一起挑起了中国女单的大旗，成为中国女队的绝对主力。 2004年尤伯杯冠军成员; 2005世界杯赛女单冠军,世界羽毛球锦标赛女单冠军 ; 2006年世界羽毛球锦标赛女单冠军, 尤伯杯冠军成员; 2008年尤伯杯冠军杯成员, 2008年北京奥运会羽毛球女子单打亚军.

收入和支出  

作为运动员工资方面两人的月收入在2000元/人左右.

但两人大部分收入来源于广告代言收入和赛事奖金收入. 

2007年福布斯中国名人榜上，林丹是唯一一个入选前100强的羽毛球运动员，他以170万的年收入名列收入榜第95位。 

2008年入围前20名的运动员中还有羽球运动员林丹，综合排名从去年的第76位攀升至18位，年收入为1,250万，是去年170万的数倍之多。他的女友谢杏芳综合排名为第74位，收入634万。 

2008福布斯上榜的具体情况

此次获得奥运金牌“超级丹”将行情更加看涨, 不仅将迎来二百万元左右的奖金及更多的代言机会,预计今年实际年收入将超过1500万元(已经考虑到国家体育总局相关分配运动员占50%广告收入, 已经20%-40%的个人所得税因素的抵扣). 在下届奥运会来临的四年间的预期年收益会持续这个收入水平.

而谢杏芳希望在奥运会后择机退役，如果退役后选择从事娱乐业，那么年收入依然可以维持在高位，但是如果谢杏芳希望从事与羽毛球有关的工作，那么明星光环会渐渐退去，因此年收入可能会有一定的下降.

理财建议

    据报道中国羽毛球队里的谢杏芳、谢中博等人,都投身到股市中去了,但为了不影响训练,他们都是叫人代为打理。为了更好地帮助运动员学习理财，中国运动员教育基金也给这些队员们开设了理财课。虽然没有固定的上课时间，但罗雪娟、林丹、谢杏芳、鲍春来等人都是理财课的铁杆听众。去年上了三四次课，共有二十多名运动员接受过培训。 

   依据财务规划的最佳原则，任何理财方式都需要考虑风险管理、投资理财和财富传承三个方面（参照家庭财富金字塔），从而真正做到财务自由。

　　在运动员生涯中, 不论林丹还是谢杏芳都是伤病一身，谢杏芳在奥运开始前还因带状疱疹而忍受常人难以忍受的痛苦。理财师建议现阶段两人年收入较高，可负担较高额度的报险缴费金额，为保障今后自己和家人应适当进行投保。

首先，建议两人分别购买一份分红型的终身寿险（如果双方结婚可以采取夫妻互保的形式），终身寿险具备保障功能、储蓄功能、养老功能、身价功能（保全财产）、避债功能、以及节税功能。

这部分寿险的主要目的是为家人提供一定的保障，是对家人爱与关怀最彻底的体现，是留给家人最确实的免税资产。被保险人身故受益人将会得到一定的保险赔付。是解决人生最后费用（丧葬费、医疗帐单）的最佳解决方案；也可以伴随客户一生，长期的现金价值和分红具备储蓄功能，退休后若养老金不足,可部分解约,领回长期积累的现金价值与红利，相当于趸领一笔养老金。老有所依，子女孝顺，长期维护客户生命的尊严和品质。购买终身寿险的另一个作用是合理避税。中国很有能在不远的将来推出遗产税，而寿险受益人赔付资金不需要交纳遗产税。

　　由于寿险独特性质，建议采用期缴的方式缴纳保费。现阶段两人年收入较高，因此可以负担较高额度的寿险缴费金额。

保险额度的设定依照国际经验采取双“十”原则，即风险保额设定在年收入的十倍，而风险保费支出控制在年收入的10%左右，这样会基本覆盖保障及税务等风险，又不会给更多的投资和生活带来影响。　

其次对于重大疾病险规划

相比于日益膨胀的医疗费用，过去几年，平均每年门诊费用增长13%，住院费用增长11%。并且考虑到未来可能需求较高水平的医疗条件，甚至出国治病。 建议双方购买一定的重大疾病险作为社会医疗保险的补充，并且需要考虑附加住院医疗和住院收入保障保险。按照目前医疗水准的补充，希望两人考虑保200万的重大疾病险，10万元的住院补充医疗及500元/天的住院收入保障。

第三 综合理财，及早考虑退休规划

中国人口老龄化群体迅速膨胀，我国己于1999年进入老龄社会，到2025年60岁以上人口将达到2.8亿，占总人口18.4%，成为典型的“未富先老”国家。人均寿命快速上升，2050年预期达到85岁。 通货膨胀难以预期,今年的通胀率高达6%以上，这无疑会严重侵蚀我们辛苦积累的养老金。 社会保险的覆盖率和替代率较低。

因为上面的问题，退休计划应尽早开始，最好以家庭夫妻俩为主体一同规划。到底什么方式可以帮助我们实现富足养老呢？在2007年，可能更多的人认同房产及股票、基金等证券市场。而到了今天，一定有很多人改变看法了。房产作为养老储备，其实比例过重很影响组合的流动性。因为这类资产的价格周期通常较长，一旦退休时赶上低谷，情况会很棘手，而且投入通常也较巨大。当然资金实力够的话，房产的确是较的好选择之一。

股票由于变化无常，大部分人很难操作，如果操作可以委托专家进行理财。否则涨涨跌跌对心态影响也不好。

我建议把养老金的准备分为最基本的生活费用和真正富足养老两个部分

对于基本生活费用部分建议用相对安全的品种，也就是保险公司的年金产品，或有保底的万能寿险。这种方式结果确定。虽然收益一般。但绝对安全。年金保险的好处是，它是退休后的持续收入。只是在选择时务必购买有分红功能的产品，可以适当避免利率风险。因为目前养老年金的预定利率并不高。这部分占总数的30%-40%为好。加上社保的30%，我们相对就有基本的保障了。

而为真正的富足养老的补充建议可选择基金或其他风险相对较高些的品种，用定投的方式，长期持有，每年获得平均8%-12%的收益，应该是个客观的预期了。如果我国经济持续高速发展，收益达到年平均20%以上也不是不可能。如果收益不理想，第一部分也让我们可以保持基本的尊严了。养老金的准备是长期财务目标，关键点在于一旦规划好，就要坚定地执行下去，不要被市场的短期涨跌诱惑或恐吓。而且选择什么工具，其实也没必要过于单一用排它的方式，应该在考虑了自身的实际状况后，在专业人士的协助下，用投资组合的方式完成。最后，组合的收益要定时检视，根据情况修正，如收支变化、市场重大变化等等。这个组合要兼顾安全性，收益性和流动性三个原则。由于通常准备的时间在15年以上，抗通胀、争取收益是个首要问题；流动性倒是可以拖后考虑，这也对强制执行计划有正面意义。

上文测算近五年内林丹年净收入约为1500万元，寿险额度可设计在1000万元左右，年缴保费25万元左右。当收入发生变化时，年缴保费可灵活调整。而谢杏芳年收入在500万左右，但退役后收入将明显下降。寿险额度设计500万元左右，年缴保费设计在13万元左右。

而退休规划，则预计在退休后每月生活开销在五万元左右（考虑通胀因素），则在社保替代30%后，30%-40%用安全确定性最佳的保险年金解决；既考虑购买的保险在55岁或60岁时可一次性领取养老金1000万元，也可按每年10万元分期领取的险种。这样每年交保费约30万元，交费期20年。在目前预定利率较低的情况下，务必选择有分红功能的产品，以便降低利率风险。 其余部分用收益率高又相对安全的基金，或者投资连接保险来解决。用以获取尽可能高的收益，提高老年生活质量。

假设每年收益率为8%/，以每年投资20万元的方式，定投基金或投资连接保险共20年。那么，60岁时可积累1315万元。

投资规划建议

　　1、房地产投资：

　　可以说，经过整个九十年代及二十一世纪初房地产价格单边上涨的趋势之后，2007年的次债风波使得美国的房地产价格出现负增长。到现在2008年，这一回落的趋势不但没有改变，更是愈演愈烈，目前美国房地产价格已经平均回落了将近30%。目前市场分析到2008年末至2009年初，中国房地产价格也出现波动，建议林丹关注房产价格，未来当房产会回落到比较合理的区间、投资价值凸现。可以进行房地产投资，一方面可以改善居住环境，另一方面在房地产价格较低时进入市场，从长期来看投资回报率会比较高，并且投资的安全性也会提高。

　2、 多币种投资

鉴于运动员目前主要的收入来源是人民币，并也会有部分外币收入。可将外币资金兑换成欧元或英镑，将这部分资金委托一家投资公司进行欧洲或英国的国债投资。国债投资风险很低，收益稳定却又高于普通的银行存款，很适合运动员这种工作繁忙，又对欧洲市场了解较少的投资者。还可以考虑将部分财富转移到瑞士、摩纳哥、开曼群岛等税收优惠地区，交给国际专业的投资团队进行管理，实现资产的保值增值。　同时可以购买国外政府债券，这部分债券同样风险很低，收益非常稳定；以及可以进行境外股票投资，选择境外经历上百年发展的股票市场，无论是法律及监管制度非常完善，并拥有很多优良的上市公司，是国际上最为有效的股票市场。但是我们知道，林丹本身是一名篮球运动员，没有时间，更没有精力去研究成千上万的上市公司。因此更适合进行长期的股票投资（10年以上），建议购买可口可乐、微软这样的上市公司的股票，这种公司都是处于行业的垄断地位，并且每年收入稳定，长期投资的风险较小，这种公司一是股票价格的稳步上涨带来资本利得，另外一方面这种公司每年股票的分红也相当可观。

3、 债券、基金投资

人民币收入方面，建议林丹将每年的储蓄扣除保险费用和紧急备用金后，将资产分为三部分：30%购买中国政府国债（此种投资可视为无风险），3年期、5年期国债年收益率分别是5.74%、6.34%，加上人民币升值趋势仍然可期，保留一部分国债投资对林丹的资产保值非常重要。30%购买债券型基金，经过将近十年的发展，债券型基金在中国已经非常成熟，此种基金70%以上的资产均投资于债券市场，可以有效地规避风险，同时有小部分资产投资于新股申购，因此长期投资此种基金收益较为稳定，年平均收益在6%-10%之间，并且能分享祖国经济快速发展的成果。此种基金流动性较强，投资者可以随时申购、赎回。30%建议购买银行理财产品，由于可投资的资金较多，建议林丹选择银行的私募股权类理财产品，2007年该类理财产品最高收益超过300%，最低的也在10%以上；剩余10%的人民币收入建议购买股票型基金，投资该种基金的资产应该是长期投资资产，股票虽有涨跌，但从发达国家的股票历史来看，股指长期趋势一定是上涨的，而我国国民经济仍然保持2位数的增长势头，证券市场的投资收益长期来看仍然非常可观。因此建议林丹选择好股票型基金后长期持有，经验证明持有4年以上的股票型基金可以平抑本金的风险，持有更长的时间平均收益就较为稳定，预计长期投资股票型基金的平均收益为10%-15%。 

作者为光大永明人寿保险公司北京分公司理财师  邵腾

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    在知名理财师的眼里冠军的财富应如何打理？网友们对偶像的财富生活又有怎样的建议？搜狐理财特别策划了“2008奥运冠军理财”活动，欢迎大家参与。

   再一次夺冠，使郭晶晶从是“后伏明霞时代”跳水世界的女一号；走进了自己开创的“郭晶晶时代”。她美貌、聪慧，又天生具有淡然处之的心怀，即使成为中国收入最高的女运动员，即使伤病总是随身，她依然严谨、刻苦的坚持训练。但是，27岁的她，已不得不考虑运动员生涯之后的道路。郭晶晶夺金后的"钱途"如何？郭晶晶自己对于钱财又是如何处置的？

　  郭晶晶收入：广告天后行情看涨

　　郭晶晶的工资收入由跳水队发放，每月发放数额稳定，在 2200 元左右，可见这种常规收入非常的少。无法满足郭晶晶退役后的生活财务缺口。

　　郭晶晶的大部分收入来自于广告代言收入。自雅典奥运后，媒体对"晶晶"的狂炒，使郭晶晶人气急升，其广告身价也从早前的 60 万元升到 100 万元左右，相信本次2008北京奥运夺冠可以使她的收入再上一个台阶。郭晶晶代言的广告品牌是：麦当劳、东芝、美的、可口可乐、伊利、福临门等。公开市场信息显示，郭晶晶广告年收入达 2000 万。

　　郭晶晶每年参加大量的国际比赛，并屡次获得好成绩。相应的会获得赛事奖金收入及国家额外奖励，因此预计每年此部分收入达 200 万元左右。因此目前她全年的广告收入与比赛收入合计近 2200 万人民币。

　　郭晶晶消费：美女座驾是宝马MINICOOP－ER

　　按照国家体育总局关于广告收入分配的政策：运动员占50% ，教练员占15% ，培养运动员的地方体育局占 20% ，国家游泳运动管理中心占15% 。

　　按照郭晶晶广告年收入 2000 万计，郭晶晶税前广告收入可达 1000 万元（按照国家体育总局关于运动员广告收入分配的政策：运动员占50%），我国所得税法规定，广告收入归为劳务报酬所得，适用于 20% 的所得税率，若收入较高则按 40% 纳税。那么郭晶晶年纯广告收入为 600 万。加上赛会奖金收入，年总收入达 800 万元左右。

　　作为专业体制下的运动员，衣食住行不用自己操心，国家全部安排好，因此几乎没有一般生活性消费支出。而郭晶晶又没有其他贷款支出。作为专业体制下的运动员，郭晶晶一般生活性消费支出不多。郭晶晶说：我又没有时间用、穿和戴，每天都在训练。”，不过郭晶晶比较喜欢房和车，曾在北京购买价值300万的房子。而郭晶晶现在的座驾是红色的宝马MINICOOP－ER，价值35万元左右，车牌号“京jj”是她名字的拼音缩写。

    郭晶晶年度收支表                 单位：人民币 

跳水跳了二十年 将来还“跳”？

　　郭晶晶希望奥运会后择机退役，如果退役后选择从事娱乐业，那么年收入依然可以维持在高位，但是郭晶晶希望从事与跳水有关的工作，那么明星光环会渐渐退去，因此年收入可能会有一定的下降，因此控制好人生的现金流非常重要，基于以上考虑，郭晶晶未来将面临以下几个财富目标：

　　1、作为中国的广告天后，郭晶晶的财富巨大，但涉及实业、金融资产投资较少，如何使"钱追钱"从而实现财富的最大化；

　　2、偏爱房产的郭晶晶，面对全球疲软的楼市，该如何进行投资？

　　3、退役与否，是27岁的郭晶晶不得不考虑的事情，如何借助已有财富完成“华丽转身”？

    理财师给郭晶晶如下建议：

　　（一）完善保障机制

　　在郭晶晶的跳水生涯中,两次摔断过腿,脚踝也长时间受伤病困扰,她都一路坚持下来。“不愿那么轻易放弃”，是郭晶晶的信念。理财师建议现阶段郭晶晶年收入较高，可负担较高额度的报险缴费金额，为保障今后自己和家人应适当进行投保。

　　首先，建议郭晶晶可以购买一份终身寿险，这部分寿险的主要目的是为家人提供一定的保障。被保险人身故受益人将会得到一定的保险赔付。购买终身寿险的另一个作用是合理避税。中国很有能在不远的将来推出遗产税，而寿险受益人赔付资金不需要交纳遗产税。

　　由于寿险独特性质，建议郭晶晶采用期缴的方式缴纳保费。现阶段郭晶晶年收入较高，因此可以负担较高额度的寿险缴费金额，后续郭晶晶退役转业后，预期年收入下降，因此可适量减少寿险缴费金额。

　　上文测算郭晶晶年净收入约为800万元，寿险投资额可占总收入的10%左右，因此年缴保费80万。当年收入发生变化时，年缴保费可灵活调整。

　　其次对于重大疾病险规划，建议郭晶晶购买一定的重大疾病险作为社会医疗保险的补充，按照郭晶晶的年龄，保100万的重大疾病险，20年缴清，年缴保费30000元左右。

（二）房产投资

　　郭晶晶曾表示，对数字完全是没有概念。她笑着说，“我对房子倒是很喜欢，觉得很踏实。” 理财师建议建议暂时观望，在2-3年后再作投资，现阶段可进行投资资金储备，投资地点可关注天津滨海新区的住宅项目。

　　从长期层面看，随着人民币币值重估、中国经济快速发展，房地产价格将被重估，依然具有一定的发展潜力。现阶段房地产市场处于调整期，因此建议暂时观望，在2-3年后再作投资，现阶段可进行房地产投资资金储备。

　　房产投资要考虑投资城市和城市所在经济区域的发展前景，如果投资房产想赚取租金，那么应该将房产投资于北京，上海这种流动人口较大的城市。如果想赚取差价，那么应该将房产投资于高速发展的新兴城市、环境优美的大城市的卫星城或知名的旅游城市。在考虑了以上因素后，理财师建议投资天津滨海新区的住宅项目，具体原因如下：

　　① 环渤海经济带高速发展

　　我国有三大经济带即长三角、珠三角、环渤海。长三角借助于上海这一核心城市的优势，已经形成了以外资企业为代表的产业经济带。珠三角借助于广州、深圳的发展形成了以民营企业为主的产业经济带。但是环渤海区域由于城市协作、产业布局等问题，发展一直落后于以上两个区域。

　　② 天津环渤海经济带中的地位

　　现在国家正在大力地开发环渤海地区。环渤海经济带的重要城市均紧邻渤海湾。而海上运输有廉价，运输量大的特点，因此有利于这一区域城市间进行比较高级的产业区域协作。在这一区域中北京天津是我国的直辖市，并且这两个城市处于整个区域的轴心区域，属于这一经济带的枢纽城市。由于天津独特的地理位置，有优良的港口，并且与北京临近，随着京津高速铁路的开通，都将会给天津带来很好的发展前景。

　　③ 北京的产业转移与辐射效应

　　北京市自建国以后快速发展，城市职能不断增加，使得城市的环境压力不断恶化。剥离一部分城市职能，转移一部分城市产业成为北京发展所需要解决的当务之急。

　　北京的高新技术产业非常发达，中关村产业园区有着将技术孵化成产业的功能，而且高新技术产业有着非常强的拉动效应，可以有效拉动周边区域的发展。天津作为北京的临近城市，并且有一定的人力成本优势，因此非常有利于北京的高技术产业的高精加工部分转移到天津，这样既有利于北京高技术研发产业的归核化发展，又有利于整个区域的分工协作，如许多跨国的企业总部在北京，但是生产性部门在均在天津。

　　④ 滨海新区的地产投资价值

　　近些年，国家对天津滨海新区的引导方向不断明确、扶持政策不断加强，如空中客车生产线落户天津等，都是国家政策的集中体现。这些跨国企业由于自身需要，经常会在全球进行岗位轮换。因此这将会拉动整个滨海新区的公寓房产的租金。

　　随着滨海新区的不断开发，产业不断升级，那么该区域创造价值的能力不断提升。可以预见未来该区域的地产价格会有一个比较好的涨幅。因此无论从赚取租金角度，或是从赚取差价角度来看，滨海新区都是非常具有投资价值的区域。

　　根据郭晶晶的资产总量，建议投资价值为500万元的房产。

对房产投资资金储备

　　对于不擅长数字，独喜欢房产的郭晶晶。理财师也给出了"投资资金储备计划" 。 房地产市场面临调整，短期房产价格波动性较强，发展趋势不明确，因此现阶段需准备房产投资资金，以便房价调整到合适位置时进行投资。建议将准备资金采用较为稳健的组合。

　　信贷资产及债券基金： 可将410万元的人民币分别投资信贷资产和债券基金，比例为60%和40%，经测算，这种投资组合，年化总收益率将达到6.4%。（见下图）

　　① 投资组合

　　（三）金融资产投资

　　建议郭晶晶在短期内不要过多地介入中国资本市场，因采取稳健的投资组合，一段时间宏观经济发生改观后可适当的考虑激进的投资组合。可适当增加股票基金的投资比例至40%，这样，年化总收益率有望提高至8.7%。

　　稳健投资组合可参考上文，激进投资组合表如下

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理财方案提要

说起中国最富有的运动员，人们马上会想起姚明和刘翔。和他们的收入主要由球队年薪和广告代言构成不同，中国乒乓球选手王楠是个名副其实的“实业家”，在她的名下，经营着包括威海八千多平方米的海鲜一条街等项目，其个人资产上亿元人民币。所以为王楠女士理财建议，我们更多的是从一个实业家的角度提供理财建议。

■ 基本状况

·登上福布斯 年入652万人民币

王楠女士本身由于成名已久且运动青春常驻，本人收入就颇丰，2008福布斯中国名人榜揭晓，王楠女士名列第51名，收入为652万元人民币，王楠女士的丈夫是威海地产业巨头郭斌先生，可以说，王楠女士的家庭条件相当出众，家底殷实。

·“希望能够在北京与队友一起夺冠。”

拥有巨大财富和这样疼爱自己的老公，王楠为什么还要忍着多年的伤病，坚持每天8个小时的训练，在世乒赛女团决赛结束后，王楠的话说得很明白：“这次是在北京打奥运会，跟以往都是不一样的，我希望能够在北京与自己队友一起夺冠。”

■ 理财规划

·合理避税 有效提高可支配收入

王楠女士家庭的收入较高，税负负担较大，建议进行合理的避税，建议进行合理的避税。本次奥运奖牌的收入国家实行免税政策，主要避税资产主体放在广告收入以及日常经营性收入上，建议王楠女士在丈夫公司任职，将个人收入转化为公司的费用及收入，由公司负担相应的日常费用，减少开支项目，减少个人所得税缴纳基数。同时，善于多做慈善事业，充分利用税法的减免政策，不但提高自身的知名度，同时有效进行合理避税，提高自己的可支配收入。

·提高生活品味 可注重艺术品收藏

由于王楠女士的投资大部分为实业投资，建议关注艺术品收藏领域。不但有效提高自身品味，也可实现资产长期的保值增值。另现阶段，我国中小企业资金链比较紧张，贷款难度较大，典当业收益颇丰，可以在现阶段涉足典当业，获取超额收益。

·编制保险网 幸福生活一生无忧

建议现阶段选择定期寿险，根据保险费用缴费金额的试算表，王楠女士在35岁生日到来之前再选择投保终身寿险，可以与先生共同选择“民生企业家全家福综合意外伤害保险”保障自身的权益。

·奥运奖金 如何规划

建议王楠女士在流出一定的应急备用金大约10万元，投资于活期资产。考虑到实业投资需要对现金流保障放在第一位，建议王楠女士将升息资产的70%，大约390万元放在高灵活性的类活期类产品上，如工商银行的“灵通快线”产品中，以便随时可以进行支取。（灵通快线产品：工作日9：00~3：30之间支取，实时到账，其他时间T+1日到账，预期年化收益2%）如果短期并不涉及实业投资，可与各家银行私人银行部进行协商，专门为大规模资产开发新的投资渠道或投资在半年期人民币理财产品中（预期年化收益一般在4%左右）；升息资产10%，约55万元现阶段投资在债券基金中，如工银瑞信强债B基金、南方宝元基金，待资本市场形式有了较明确的走势后再做决定。升息资产10%，约55万元投资实物黄金，虽然黄金短期将会出现反弹，中期走势不是很明朗，但是建议这部分资产长期投资，作为战略储备，而不是进行短线炒作。最后升息资产10%，约55万元可以参与新股认购或进行信托资产投入。虽然现阶段股票市场大幅跳水，形势很不明朗预计调整后还将继续走弱，但是新股收益还是有一定的收益。待美元止住颓势后，可将手中一部分资产兑换成美元。进行汇率风险的置换。(注：这部分资产分配指的是王楠女士作为奥运冠军的这部分收入及广告代言收入，初步预计500万人民币左右，不包括其家庭及实业投资的收入。)

本期理财规划是由工商银行张遂理财师制定。张遂，美国注册财务策划师（RFP）.始终秉承对客户负责的态度，以真诚的心与自己的专业能力为客户打理资产，金融理财师(AFP) 、注册财务顾问师（CFC）多种证书。

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一、背景介绍

张宁，中国羽毛球队女子单打选手。从1994年法国公开赛至今的14年间，成绩优异，已经是中国女单的绝对主力。34岁的她是典型的大器晚成型选手，2003年世锦赛才夺得个人首个世界冠军，2004年夺得雅典奥运会女单冠军。她在2002年韩国公开赛上先后战胜夙敌马尔廷和新锐龚睿那，在女单比赛中夺冠，并重新登上世界排名第一的宝座，可谓女子羽坛的一棵常青树。张宁本次奥运会夺金后，面临着退役、生子、旅游、买房、买车、投资、税务、保险等诸多财务问题。

作为国家队主力队员，每天的生活既紧张又充实，高强度、长时间的训练，没有时间打理个人资产。

二、财务状况

１、     运动员基本月工资在2000元左右。

２、     月支出平均500－800元。

３、     按工资收入扣减支行算现有存款：约16万元。

４、     多年参赛奖金：约200万元。

５、     本次夺金奖金：150万元。

三、近期理财目标。

１、     购房

２、     购车

３、     生子。

４、     理财师认为：首先是培养良好的个人理财习惯，建立家庭财务管理制度，将日常收支进行严格的计划管理，建立每月和每年收支表和资产负债表，使家庭的财务状况清楚、明白，其次是以积蓄为主要手段，以投资为辅助手段，在生生子前积蓄尽可能多的财富，为紧接而来的大额集中支付作好充足的财务准备，然后进行科学规划和安排，同时实现生子，买房、买车这三大短期理财目标，并确保不会因此导致家庭生活品质下降，最后再进行子女教育计划、退休养老计划、金融投资规划等长期人生任务专项财务规划。

四、短期理财规划

1、     房屋规划

目前国内房价大部分已开始下调，北京房价近期变化不大，如张宁考虑在北京购房建议她在本次奥运结束后关注一下北京房市价格变化。且在购房计划中全面考滤双方父母到京居住等问题。建议张宁购房时可采用银行按揭贷款的方式。

2、     资产配置计划

定期存款：40%，短期理财产品30%，债券型基金20%，货币市场基金或活期储蓄存款10%。

五、长期财务规划

１、     子女教育计划

孕产期费用（孕期检查、住院、护理、产后营养品等）：10000元。

婴儿期费用（0－2岁）：奶粉、疫苗、生活用品、托管费教育费、医疗开支等96600元。

幼儿期间费用（3－5岁）：幼儿园费用、日常生活费、兴趣、特长教育费、医疗保健费等84000元。

小学期间（6－11岁）：学校教育费、兴趣、特长教育费、日常生活费、旅游开支、医疗保健费等300000元。

中学期间（12－17岁）：学校教育费、学校或家长安排实习班、兴趣、特长教育费、医疗保健费、日常生活开支、旅游等费用合计330000元。

大学期间（18－21岁）：学杂费用、生活开支、兴趣活动、选修及考试、服装、旅游等合计120000元。

　由此可见，从0岁开始到21岁，父母要为子女教育成长支出高达将近100万元。

为此，可每月固定拿出一笔钱定期定额投资于某债券型基金，若该基金的年收益率为5％，则每个月定期定额投资额为5453元。 

可见，投资债券型基金的收益率比银行存款利率有较大提高。

２、     养老计划与长期投资理财相结合

养老储备投资不能激进，要以稳健为主，如果他们有较强的风险承受能力，可以考虑购买年均回报6％的指数型基金，或购买一个年均回报5％的组合基金（10％货币型基金、30％指数型基金、40％债券型基金、20％股票型基金），则月均投资为4528元。这样，由于有较高的投资回报，要储备同样的退休基金，每个月定期定投的投资额就更低了，负担相对减轻，完全可以在准备足够的退休保障的基础上进一步提高现在的生活品质。

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   佟文

　　性别：女

　　出生日期： 1983-02-01

　　出生地：天津

　　身高： 180 厘米

　　个人爱好：看书、听音乐

　　现年25岁的佟文是近年来中国柔道大级别的领军人物，她年龄不大，但大赛经验丰富、心理素质过硬，体力充沛、技术细腻，因此战绩斐然，从 2002 至 2008 年，佟文参加了 11 项国际大赛共夺得 9 个冠军头衔，在国际柔坛是一名耳熟能详的选手。2008 北京奥运会上力挫群雄，获得冠军，已经使其成为无可争议的 +78 公斤级上的世界第一人。

　　此次勇夺金牌，将获得较大金额的奖励，包括国家奖励 20 元，天津市奖励应超过国家，霍英东基金会，给每位中国队的金牌得主颁发一公斤黄金，以及8万美元，所有的奖励相加，将达150万元人民币。

　　金牌是预料之中的，财富是突如其来，却也是多年辛苦的积累，单纯而快乐的佟文可能从未认真想过怎么打理好这瞬间而来的大额财富。无数例子证明，瞬间得来的财富如不善于管理，最容易短期蒸发。佟文该如何避免财来财往的痛惜？

　　理财目标：四轮驱动 走好人生幸福路

　　一是预留佟文的储备资金，使资金在抵抗通货膨胀的情况下有所增值，让后半生能够保持一定的生活水平。二是规划好教育金。与自己的职业生涯规划相结合，进行前期或转型期的职业适应性教育，在运动员生涯结束之后有一个稳妥的职业过渡。三是短期理财目标的备用金。四是进行有效的保险规划。

　　2 、相应的资金分配（单位：元人民币）

　　1 、做好职业生涯规划，保持创富源泉

　　参照妈妈级冠军 冼东妹来看， 佟文的运动生涯还能再继续一段时间，她凭借自己的实力，在下一届奥运会再夺金牌希望还是非常大的，相信同样能为她带来一笔喜人的财富，若能如愿将会获得150万元以上的奖金。

　　2、稳妥职业转型，一生财源稳定

　　重视个人职业生涯的规划，如可让自己继续充电，与职业规划性结合，进行必要的教育规划，同时也可考虑充分利用个人特长或相关人脉资源启动个人事业，使自己不断有新的现金流产生。

　　3、坚持稳健投资，获取长期收益

　　长期的投资须结合投资市场的周期变化进行动态调整和管理，以在经济快速成长期获取较高收益，而在经济下滑或衰退时期做好资产的保值并有所增长。

　　当前股市不断创新低而商品市场高位震荡，同时通货膨胀相当严重，投资应以稳健为主，同时，避免单一货币、单一市场投资的风险，适宜从全球投资市场中选择产品。

　　二是考虑几年内可能的收入，如再得奥运金牌可能收入 200 万元，广告可能收入 100 万元。在这种情况下，储备金及保险均可合理加大。

　　（ 1 ） 中立策略：在当前股市持续探底、商品高位震荡的情况下，中长期投资的资金250万投资于与市场走向无关的中立策略市场，获取绝对收益。

　　（ 2 ）债券市场：中期以及部分长期投资可选择债券市场或其类似产品：如债券型基金、信托类的投资等。

　　（ 3 ）选择风险事宜的信托类理财产品，能在当前形势下获得较高的固定收益。

　　（ 4 ）当前产品配置比较稳健，主要选取了一些保本型的结构型产品，待经济周期进入上升阶段，可适当调减此类投资，转入投资股市方向等比较激进的产品，以获取更大收益。

　　4、保险管理，为人生撑起保护伞

　　作为国家运动员，佟文已经有了基本的养老统筹保险和大病统筹保险等三险一金。考量父母及个人未来的生活保障，保险是一件必需的事情，产品定期寿险为主，以达到费用最小化和保障最大化的目的。

　　保险额需求：假设通货膨胀率 3% ，父母预期寿命90岁，年消费5万元，保险需求的现值约100万元。选用定期寿险30年，约需保险金5万元。

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    张娟娟是本届的奥运冠军。参照上届奥运会的情况，至少张娟娟会获得 国家奖励20万，所在省市奖励50万，霍英东基金会8万美元。如果有产品代言等的收入，总收入保守估计过 200万， 当然，其他的广告收入便不太好估计了。

   姓名：张娟娟
　　性别：女
　　籍贯：山东青岛
　　生日：1981.1.2
　　身高：1.70米
　　体重：63公斤
　　项目：射箭

　　对张娟娟的理财建议

　　1. 学业上的投资。

　　二〇〇八年，张娟娟才27岁，乘年青，进行有效的职业规划。宜早不宜迟。教育培训费预计 20 万元。暂时不用时做保本型短期的银行理财。安全性第一。

　　2. 保障是理财规划中的一个基石。

　　对于现在手头资产较多的张娟娟来说。保险的功能中，对于未来收入的套期保值作用就更重要了。由于年龄小，在相同的保额情况下，保费比较小。建议购买保障功能较强的保险。

　　保额确定：由于张娟娟名气的商业价值还未开发，不好估算，如果只是计算张娟娟在下一届奥运奥运会之前新创财富，保守的估计也是 50 万 X 4 年 =200 万。至少对这个额度要做个人寿险保障。

　　3. 用150万建立一个全球的投资战略性组合，铸成长期核心投资。

　　由于张娟娟年龄不大，对于大量的财富，采用严守纪律的长期理财战略方法可以产生巨大效果。

　　全球著名的 Ibbotson associate 研究所的研究表明，成功的投资关键在于 “ 资产的分布战略上 ” 。越是较长时间的投资理财实践越能体现这一规律。

　　如何实现战略性分布方法之 投资组合

　　1 。 跨货币类别的投资组合。

　　2 。 跨资产类别的投资组合。

　　3 。 跨地域的全球投资市场组合。

　　用等值 50 万人民币的美元购买美元计价的商品市场的代表性产品，例如商品之父罗杰斯的“罗杰斯商品指数”类长期理财产品。

　　用等值 50 万人民币的欧元购买“ 货币市场多元货币指数挂钩 ” 类理财产品。

　　用等值 50 万人民币的购买中国股市指数类股票型基金。例如：嘉实沪深 300 ， 易方达上证 50 。

　　4. 20万的资金进行其他类别的理财和投资，提供流动性和理财弹性。

　　5万可以作为获取高风险高收益的少量学习尝试资金，在股市中学习尝试。20万购买货币型基金和债券型基金或者银行保本型理财，既有充足的流动性，也可以有比活期存款好的收益。4万活期存款。

本期理财规划是由荷兰银行郭鉴旻、尚晓飞两位理财师制定

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    姓名：杨威
    性别：男
    出生年月：1980年2月 
    项目：体操 
    性别：男 
    身高：163cm 
    体重：56kg 
    籍贯：湖北 
    奥运会报名项目：体操
    女友：杨云

　　理财目标

　　热闹而又隆重的婚礼

　　完成了奥运夺金的目标之后，与相恋多年的女友杨云办一场热热闹闹的婚礼将是杨威奥运后的一件大事。 考虑到杨威的知名度，婚礼的规模和档次应该相对热闹而隆重，考虑湖北当地的消费水平，建议准备相关费用预算为50万元左右。

　　共筑新的爱巢

　　目前，杨威住在一个90多平方米的两居。结婚以后，考虑到实际需要，应该考虑更换一套更好的房子，结合目前北京的房价，一套比较宽敞的三居加上装修费用，需要准备预算300万元（现在利率水平相对较低，也可考虑分期付款）。

　　个人发展准备金

　　今年已经29岁的杨威已经处在运动员生涯的最后几年，今年奥运后无论是否退役，一笔个人未来发展的准备金必不可少。如果杨威选择当教练或者读书，那么个人发展准备金可以相对较少；如果自己创业的话，先期的准备金建议准备200万元。

　　赡养老人

　　杨威父母需要赡养的年限估计30年左右，考虑到不同城市消费水平区别较大，取平均值共计需要100万元左右（当然，这笔钱并非是一次性支付）。

　　理财建议

　　杨威的奖金和广告代言费是全家的主要收入来源，这个来源会随着杨威的退役逐步减少，因此杨威家庭的理财问题应该尽早打算方能周全。杨威目前的净资产约650万元（扣除了婚礼和新房的费用），其中可用于投资的约500万元。

　　保险状况分析

　　通过对杨威的收支损益分析，作为家庭的经济支柱之一，杨威也肩负为全家生活以及未来子女教育的担子，考虑到现在家庭并没有多少负债，但运动员因为早年过度的体育训练可能在年老时产生较高的医疗费用，建议购买保额100万元的意外及意外医疗险，保额50万元的终生寿险及保额50万元的重大疾病险。

　　投资规划资产投资组合：

　　股票基金投资：

　　考虑到杨威目前还比较年轻，并且暂时没有更多的投资经验，可以先拿出30％（即约150万元）的资产，选择具有业绩优良，公司发展前景看好的品牌基金公司的股票型基金进行长期投资，追求资本的长期增值，满足杨威未来退休后的养老需求，同时投资部分债劵型基金，以获得稳定持续的现金收入，满足目前赡养老人的现金需要。

　　定期定额投资：

　　准备未来子女教育金和自己的养老金，从现在起每月各投资4000元的基金定期定额，从历史收益情况看，基金定投选择净值波动较大的股票型基金比较合适。

　　住房投资：

　　可考虑动员双方老人将现有住宅变现，并在环境气候相对较好的南方选择较好时机购买住宅养老，以便自己将来退休以后到南方养老，安度晚年。根据投资风险模拟测算和投资回报率的预期估计，可适当增加固定资产投资，满足退休后扩大收入来源，此部分投资控制在150万元以内。

　　固定收益投资：

　　可以考虑将剩余的200多万元投资风险较小的固定收益类产品，首选为银行保本的理财产品，降低整个投资组合的投资风险。

　　家庭紧急备用金：

　　综合考虑杨威家庭的实际情况，建议家庭紧急备用金大约为15万元左右，以应付家庭紧急额外大额支出，备用资金可以购买货币型基金或购买银行“日日金”理财产品，既可获得高于或其存款的收益，又可以满足流动性要求。

　　因为掌握的信息有限，以上为杨威提供的理财规划是基于一定假设在理念层面设立的， 这些假设在未来的变化都会影响各项规划的最终结果。

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据媒体透露，杜丽也要和男友在不久的将来步入婚姻的殿堂。这个奥运冠军的新家庭又将如何面对理财这个新的挑战。 奥运冠军庭的收入比普通家庭高，但是收入主要是靠获得比赛成绩后的奖金加上其它商业广告或为品牌代言的获得。奖金的获得需要大赛的机会，广告收入的获得也有着诸多不确定性，因此，奥运冠军庭比普通家庭更需要科学打理财产。

杜丽是上届的奥运冠军。上届奥运会后杜丽获得 国家奖励 20 万，所在省市奖励 50 万，霍英东基金会 8 万美元，其他收入还包括 , 幸运风服饰形象代言收入，代言联想打印机收入。总收入保守估计过 200 万。

　　　　　　　　　杜丽的理财分析

１．收入和职业规划息息相关

二〇〇八年，杜丽才二六岁，这次获得金牌，她已经是第二次获得奥运冠军。根据射击运动的特点，运动生涯可以延续到 40 多岁。如果继续训练，还可以有不断的发展。例如老将王义夫４４岁时还可以出征奥运会。如果她能再次获得金牌，相信能给自己再添创富机会，将会再有一个 100 万元以上的收入。

当然，如果有将来退役的打算。那么进行有效的职业规划。投入一定的财力求学来提升自己，那就是当务之急了。

２．结婚，住房，孩子的培养计划及养老规划是理财的几个不变的主题

杜丽一下子有大量的资金在手，马上就要结婚了，出手大方，大量消费当然无可厚非。但是，婚后的生活之路漫长，还有不断增加的大项支出。

如果能够先理财后消费，为以后的财富增长提供宝贵的原始资本积累。再加上在专业理财规划师的打理下，保持一个适度的复合增长率，即使是选择年化 10% ，这样的稳健进取型客户普遍可以接受的长期收益。那么，现在的 200 万到 30 年后是大约 3400 万。相反，现在只投入 100 万进行理财投资， 30 年后 0.17 万，增量只有 1600 万，数量相差甚远。

理财与不理财的结果天壤之别。同样早规划和晚规划也是差别极大。

比如，假设杜丽将来有了孩子，并且希望孩子至 18 岁时可以到国外接受高等教育，如果出国留学大概要每年 30 万人民币。四年 120 万人民币。如果一次性筹备，数目不少。

但是如果从孩子 0 岁时，杜丽就用定期定投的方式来筹划，那么，即使考虑了平均的 6 ％的中国国内历史通货膨胀率，那么每月只需要投入 3800 元就可以实现目标了。

同样，养老规划也是这样，早积累，早规划，就会举重若轻了。

３．理财规划一定要量身定做，个性化定制

　理财方法的选择同个人的风险承受能力以及风险态度直接相关。

从年龄上看杜丽还是非常年青 , 只有 26 岁 , 风险承受能力强。从职业稳定性上来看 , 射击远动是运动寿命比较长的项目 , 有 20 年运动生涯的运动员也是比较多的。收入的延续性还是可以期待的。收入的抗风险能力适中。

据此我们可以把杜丽定性为稳健进取型。

对杜丽的理财建议

一挖潜“开源增收”。

　杜丽的收入来源主要是奖金和广告等。特别是广告方面，即使是相同的名人效应，不同的运作产生的效果也会差别巨大。

理财规划师建议使用专业的经纪策划人员，积极规划实现 " 开源增收 " 。名人效应就是财富，许多体育明星与广告届、商界结缘，使个人和商家实现了双赢。比如，刘翔、姚明、田亮、孔令辉等体坛明星依靠做广告，收入高达百万甚至千万以上；邓亚萍、李宁以个人名字注册运动服品牌也赚了个盆满钵满。

其实， " 杜丽 " 这两个字就是最有经济价值的无形资产，但这种无形资产要变成有形财富，还需要杜丽转变观念，依靠专业人员的策划，在市场经济中积极发挥自己的商业潜力。只要不违法，不欺骗消费者，对企业有利，就可以正大光明地用自己的无形资产去赚钱。

比对其他体坛明星依靠做广告的收入，我们也能够为她的到下一届奥运之前的四年做一个预期。保守的讲每年至少 100 万元的收入。

二规划“理财人生”。

建议和专业的理财规划师建立长期联系。在理财规划师的指导下分析具体的 孩子的培养目标和资金储备计划。同样 在理财规划师的指导下分析具体的养老生活 目标和资金储备计划。

先储备后消费，根据实际的收入，将 孩子的培养计划用钱，先用定额定投的方式存好。近期，收入高，多投入一些。将来根据收入情况调节。保障目标的实现。

养老生活